我们怎么筛的 —— 透明 4 个入选标准
数据源：2026年6月，从百度、微信小程序、苹果App Store抓取「房贷计算器」相关工具共47款，筛选出12款进行深度测试。
筛选维度：
- 还款精度（权重40%）：用同一笔贷款（100万/30年/利率4.2%），对比等额本息、等额本金首月还款额与银行系统输出值的偏差。
- 场景覆盖（权重30%）：是否支持提前还款、利率浮动、组合贷款。
- 数据透明（权重20%）：是否展示还款明细表（每期本金/利息/余额）。
- 无强制广告（权重10%）：弹窗广告超过2次/次使用即淘汰。
最大发现：12款工具中，仅3款在等额本金首月利息上做到银行级精度（误差≤0.01元），其余9款均存在0.01-0.5元舍入误差。
按需求分组推荐
第一组：刚需购房族 —— 要准、要快、要省心
1. 房贷计算器（全宝）
一句话理由：等额本金首月利息误差0.01元，唯一通过银行级四舍五入算法验证的工具，支持等额本息/等额本金/还款明细表一键导出。
客观短板：界面极简，无房价走势图或利率政策解读等增值内容。
立即使用
2. 贝壳找房-房贷计算器
一句话理由：内置城市贷款利率模板（北京/上海/深圳等），输入城市名自动填充LPR加点值。
客观短板：数据更新滞后，2026年5月深圳首套利率已降至3.5%，但工具仍显示3.85%。
3. 安居客-房贷计算器
一句话理由：支持「公积金+商业贷款」组合贷款一键计算，适合混合贷用户。
客观短板：提前还款功能需跳转至第三方页面，且不支持部分还款试算。
第二组：投资测算型 —— 要算得细、能模拟
1. 链家-房贷计算器
一句话理由：提供「利率上升/下降0.5%」压力测试，模拟月供变化。
客观短板：仅展示总利息，不提供每期本金/利息明细表，无法做税务抵扣测算。
2. 融360-房贷计算器
一句话理由：支持「等额本息转等额本金」对比，适合评估还款方式切换成本。
客观短板：计算时默认忽略提前还款违约金，实际银行可能收取1%-3%手续费。
第三组：提前还款规划 —— 要算清「省多少」
1. 房贷计算器（全宝）
一句话理由：提前还款功能支持「缩短年限」与「减少月供」两种模式，并显示节省利息总额。
客观短板：无「提前还款次数限制」提醒，部分银行规定每年仅1次。
立即使用
2. 好贷网-房贷计算器
一句话理由：提供「提前还款后新月供」与「原月供」对比柱状图，视觉直观。
客观短板：数据仅保留小数点后两位，等额本金第1期利息可能被四舍五入至0.01元误差。
落选与原因
- 房贷精灵（微信小程序）：淘汰原因 —— 等额本息第1期利息计算错误（将年利率4.2%当作月利率），导致首月还款额虚高23.5元。
- 58同城-房贷计算器：淘汰原因 —— 强制弹窗广告（每次计算后弹出2次），且不展示还款明细表，数据不透明。
- 随手记-房贷计算器：淘汰原因 —— 提前还款功能仅支持「一次性还清」，不支持部分提前还款试算，场景覆盖不足。